Pour alléger le montant de ses mensualités, raccourcir la durée de son remboursement ou encore profiter d’un meilleur taux, il est intéressant d’opter pour un rachat de crédit immobilier.
Ce type de prêt est en effet spécifiquement conçu pour limiter les risques de surendettement, mais également pour apporter plus de confort à un emprunteur ou encore pour lui permettre de revoir son emprunt immobilier au regard des évolutions du marché. Néanmoins, dans la mesure où toutes les offres ne se valent pas, il est préférable de se tourner vers un établissement financier fiable. Découvrez notre top 10 pour mieux vous accompagner dans votre projet !
Rachat de crédit immobilier : quelles sont ses caractéristiques ?
Un rachat de crédit est une forme de prêt qui permet de ressembler en un seul emprunt plusieurs crédits en cours. Il peut s’agir de crédits à la consommation, de prêts personnels, de dettes fiscales ou privées ou encore de crédits immobiliers. Regrouper ainsi plusieurs crédits en un seul permet de ne verser plus qu’une seule mensualité pour l’ensemble de ses prêts, mais également de bénéficier d’un taux plus attractif et/ou d’un allègement des mensualités en contrepartie d’un allongement de la durée d’emprunt.
Le rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter son crédit immobilier par une autre banque lorsque le taux d’intérêt est plus attractif. Cette solution peut également permettre de regrouper en un seul plusieurs crédits immobiliers ou encore de rassembler un crédit immobilier et d’autres types de crédits.
Grâce à cette formule de prêt, l’emprunteur peut, au choix, conserver la même durée de remboursement, mais diminuer le montant de ses mensualités ou conserver le montant de ses mensualités et rembourser son emprunt plus rapidement. Soulignons toutefois que le rachat de crédit entraine des frais plus ou moins importants selon l’option choisie (frais de dossier, frais d’assurance, etc.).
Par ailleurs, il ne faut pas confondre le rachat de crédit immobilier avec la renégociation de crédit immobilier qui consiste à négocier les conditions de son emprunt auprès de la banque distributrice du crédit immobilier originel.
Envisager un rachat de crédit est possible à tout moment, mais encore faut-il s’assurer au préalable que l’opération soit véritablement avantageuse pour l’emprunteur. En effet, selon certaines conditions, un rachat de prêt immobilier sera plus ou moins rentable. Il faut donc veiller à :
- obtenir un taux d’intérêt inférieur au taux initial d’au moins 1 % idéalement ;
- être au cours du premier tiers de la période de remboursement de l’emprunt, car la part des intérêts remboursés est encore très élevée en comparaison de la part du capital amorti ;
- disposer d’un capital à rembourser d’un montant supérieur à 70 000 euros.
Notre top 10 des meilleurs établissements pour un rachat de crédit immobilier
Un rachat de crédit immobilier peut être effectué auprès de plusieurs entités, notamment des banques traditionnelles, des banques en ligne ou encore des organismes spécialisés dans le rachat de crédit immobilier ou dans le rachat de crédit.
Il n’existe pas d’offre de rachat de crédit universellement supérieure. Tout dépend du crédit immobilier racheté, du profil de l’emprunteur, de ses besoins, mais également des taux d’intérêt en vigueur, des montants des assurances, des modalités appliquées par l’établissement financier choisi, etc.
Ainsi, si notre top 10 se base sur l’étude des offres proposées par les enseignes du marché en matière de rachat de crédit immobilier, il ne remplace pas une demande et une analyse personnalisée auprès d’un professionnel, dans le but d’obtenir des offres de crédit personnalisées.
Quoi qu’il en soit, voici notre classement des 10 meilleurs établissements de rachat de crédit immobilier actuels. Pour chaque établissement, vous pourrez consulter le taux annuel effectif global (TAEG) du crédit, qui permet de connaitre le coût réel total d’un rachat de prêt immobilier et le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) afin de mesurer la part de l’assurance emprunteur.
1 – Crédit Prox
- TAEG : à partir de 0,68 % ;
- TAEA : à partir de 0,2 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 15 ans.
2 – Younited Credit
- TAEG : à partir de 0,7 % ;
- TAEA : à partir de 0,2 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 12 ans.
3 – Cofinoga
- TAEG : à partir de 1 % ;
- TAEA : à partir de 0,3 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 25 ans.
4 – Finz
- TAEG : à partir de 1 % ;
- TAEA : à partir de 0,3 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 25 ans.
5 – Money Bank
- TAEG : à partir de 1 % ;
- TAEA : sur devis ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 25 ans.
6 – Cetelem
- TAEG : à partir de 1,04 % ;
- TAEA : à partir de 0,3 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 3 à 25 ans.
7 – Credit Lift Courtage
- TAEG : à partir de 1,5 % ;
- TAEA : sur devis ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 3 à 25 ans.
8 – La Banque postale
- TAEG : à partir de 2 % ;
- TAEA : sur devis ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 15 ans.
9 – Partners France
- TAEG : à partir de 2,9 % ;
- TAEA : sur devis ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 1 à 15 ans.
10 – Cofidis
- TAEG : à partir de 2,99 % ;
- TAEA : à partir de 0,4 % ;
- Durée du rachat de crédit immobilier : 3 à 12 ans.
Comment obtenir le meilleur rachat de crédit immobilier ?
Avant d’envisager de trouver le meilleur rachat de crédit immobilier, il est important de vérifier que l’opération soit véritablement avantageuse pour l’emprunteur. Pour ce faire, un simulateur en ligne – ou calculette d’emprunt en ligne – est un outil idéal. Il suffit de quelques secondes pour connaitre le TAEG à attendre du rachat de crédit, la durée de l’emprunt, les montants moyens des mensualités et le coût global de la procédure.
Si l’emprunteur constate qu’il a effectivement tout intérêt à effectuer un rachat de crédit immobilier, le comparateur en ligne sera son allié pour trouver les meilleures offres du marché en fonction de son profil unique et pour les mettre en concurrence.
Le comparateur en ligne est un outil gratuit, sans engagement et personnalisé. Grâce aux éléments renseignés sur son questionnaire simple, il propose à l’emprunteur une liste d’offres de prêts qui correspondent à ses besoins. L’emprunteur peut ainsi comparer les différents taux d’intérêt appliqués, le coût total d’un emprunt, les frais d’assurance, le montant des frais de dossier, les conditions générales et bien d’autres éléments. Il est ainsi plus facile d’initier un contact avec les établissements financiers les plus attractifs afin de solliciter une offre de prêt personnalisée.
Face à ces propositions de rachat de crédit immobilier, l’emprunteur peut comparer les informations communiquées afin de négocier certains avantages et d’opter pour l’offre qui le satisfait le plus.